Masz kredyt hipoteczny, ale musiałeś również zaciągnąć pożyczkę lub kredyt konsumencki? To w rzeczywistości częsta sytuacja. Czy da się je spłacić jednocześnie i komfortowo? I jak to zrobić? 

Praktyka spłacania kilku pożyczek jednocześnie

Główną zasadą, o której należy pamiętać przy spłacie kredytów, jest wcześniejsza spłata (na początku okresu jest ona częściowa, a bliżej końca możliwa i pełna). Takie podejście pomoże ci zaoszczędzić pieniądze, ponieważ na początku okresu spłacasz przede wszystkim główną część odsetek, a dopiero potem kwota odsetek staje się mniejsza, ponieważ zmniejsza się kwota pożyczki. Przed rozpoczęciem częściowej wcześniejszej spłaty należy mieć rezerwę finansową na wszelki wypadek. 

Przyjrzyjmy się bliżej częściowej i pełnej przedterminowej spłacie

Jak już wiadomo, pełna wcześniejsza spłata to możliwość spłaty całej pozostałej kwoty i zamknięcia pożyczki bez płacenia pozostałych odsetek. 

W przypadku częściowej wcześniejszej spłaty, co miesiąc dokonywane są dodatkowe płatności, oprócz tych określonych w umowie. W ten sposób albo skracasz okres wyznaczony przez bank, albo zmniejszasz miesięczną płatność.

Obie opcje mają swoje zalety. W każdym przypadku oszczędzasz na odsetkach od kredytu, a zmniejszając miesięczną spłatę, zmniejszasz obciążenie długiem, co jest wygodne w różnych sytuacjach życiowych w przyszłości. Nie zapomnij dowiedzieć się od banku, na jakich warunkach możesz dokonać wcześniejszych płatności i czy są jakieś sankcje za takie działania. 

Przed ustaleniem planu spłaty należy również przeanalizować, który z kredytów ma wyższe oprocentowanie i zadłużenie. Nie zapomnij zaplanować budżetu we wszystkich niezbędnych kategoriach i obliczyć stosunek dochodów do wydatków.

Jak postępować?

Zaplanowanie budżetu i obliczenie dochodów i wydatków jest niezbędne, aby zrozumieć, jaka kwota płatności będzie dla Ciebie zarówno przystępna, jak i wygodna. Od tego zależy strategia i perspektywy wcześniejszej spłaty pożyczki.

Na przykład, jeśli masz sporo powiązanych wydatków poza kredytem i hipoteką, wówczas częściowy plan wcześniejszej spłaty staje się niewykonalny. W tym celu musisz mieć trochę wolnej gotówki.

Jeśli trudno jest ci określić, jaka będzie kwota spłaty pożyczki i kredytu hipotecznego, możesz obliczyć przybliżone opcje w kalkulatorach dostępnych na stronach internetowych organizacji kredytowych. W niektórych przypadkach wskazana jest również nadpłata za cały okres kredytowania. Możesz użyć tych parametrów, aby poznać swoje przyszłe obciążenie długiem. 

Jak obliczyć idealne obciążenie długiem?

Mówiąc najprościej, należy podzielić kwotę wszystkich pożyczek przez miesięczny dochód i pomnożyć przez 100. W ten sposób otrzymasz procentowe obciążenie długiem. Idealnie byłoby, gdyby wynosiło ono 20-30% i nie przekraczało 50% – jest to skrajny przypadek, pożądane jest, aby nie osiągać takiego obciążenia.

W ten sposób będziesz w stanie ocenić swoją zdolność do spłaty, aby w przyszłości uniknąć zaległości, szczególnie w przypadku kredytów hipotecznych.

Tytuł: Jak spłacać kredyt i pożyczkę hipoteczną jednocześnie i bez problemów?