Istnieje powszechne przekonanie, że posiadanie wielu kredytów w tym samym czasie jest bardzo złe. Wiele osób uważa, że w takiej sytuacji reputacja kredytobiorcy przed bankami spada, a historia kredytowa pogarsza się. Zastanówmy się, czy faktycznie istnieją pewne zagrożenia dla kredytobiorców pod względem postawy banków. Jakie są zagrożenia poza faktem, że mogą wystąpić zaległości lub pożyczki nie zostaną w ogóle spłacone?

Jak zrozumieć, czy masz dużo kredytów?

Aby zrozumieć, czy masz dużo kredytów, musisz obliczyć specjalny wskaźnik obciążenia długiem. Nawet jeśli wydajesz ogromne sumy pieniędzy na spłatę kredytów, nie oznacza to, że sytuacja jest tragiczna i trudno jest ci żyć w takim tempie. Ważniejsze jest to, jaki procent dochodu pochłaniają pożyczki. 

Wskaźnik obciążenia długiem jest dość łatwy do obliczenia – pokazuje stosunek wszystkich spłacanych pożyczek do całkowitego dochodu w danym miesiącu. Jeśli zamierzasz zaciągnąć kolejną pożyczkę lub kredyt, jest to również uwzględniane w obliczeniach. Dzieląc spłaty wszystkich pożyczek przez miesięczny dochód i mnożąc przez 100%, otrzymujemy tę samą wartość procentową. Minimalne płatności kartą kredytową są również uwzględniane w obliczeniach. Jeśli posiadasz kartę kredytową, ale z niej nie korzystasz, dodawane jest 3% limitu karty. 

Obliczenie wskaźnika obciążenia długiem jest niezbędne do określenia obciążenia płatniczego i zrozumienia, czy możesz sobie pozwolić na kolejną pożyczkę. W idealnej sytuacji nie powinno to być więcej niż 20-30%, a jeśli wskaźnik zbliża się do 50%, warto o tym pomyśleć. Więcej niż 50% to limit i nie zaleca się zaciągania jeszcze większych zobowiązań.  To właśnie ten wskaźnik pokazuje, że masz dużo pożyczek. Banki obliczają tę liczbę za pomocą bardziej skomplikowanego wzoru. 

Wpływ wielu pożyczek na historię kredytową i ocenę punktową

Dzięki historii kredytowej zarówno ty, jak i organizacje bankowe mogą dowiedzieć się, jakie są twoje zobowiązania finansowe w zakresie pożyczek i kredytów. Wyświetlane są zarówno aktywne, jak i zamknięte pożyczki i kredyty, a także informacje o tym, czy kiedykolwiek zalegałeś ze spłatą lub w ogóle nie płaciłeś. Historia wniosków składanych do banków i organizacji mikrofinansowych jest również rejestrowana, z odnotowaniem wszystkich odrzuceń i częstotliwości składania wniosków. Nadmierna liczba wniosków i wysoka liczba odrzuceń, a także zaległości w spłacie, obniżą Twoją osobistą zdolność kredytową. 

Nawet jeśli masz wiele pożyczek, ale dokonujesz płatności na czas, twoja ocena nie spadnie – wręcz przeciwnie, wzrośnie. Najważniejsze to pokazać bankowi, że jest się sumiennym kredytobiorcą, któremu można zaufać. Nie ma znaczenia, ile pożyczek i kredytów brało się wcześniej, a ile ma się teraz – terminowa spłata jest korzystna. Jednocześnie banki zwracają uwagę na fakt braku zadłużeń w innych obszarach, takich jak opłaty za media czy alimenty. 

Okazuje się, że jeśli masz dużo kredytów, to nie jest źle, jeśli radzisz sobie z ich spłatą i czujesz się komfortowo. Pamiętaj jednak, że musisz dokładnie obliczyć obciążenie długiem i uważnie monitorować wywiązywanie się ze zobowiązań finansowych.